Каждый заемщик, получая кредит, рассчитывает, что будет в силах его погасить с учетом всех процентов и комиссий. Однако, как показывает жизненный опыт, иногда наступают непредвиденные события - увольнение, сокращение, банкротство работодателя и прочее. Все это неминуемо ведет к наступлению просрочек по кредитам. В этот момент человек попадает в водоворот звонков из банка с требованием немедленно заплатить долг. На сцену выходят коллекторы, которые привносят в жизнь такие мрачные краски, что заемщик попадает в глубокое стрессовое состояние и не понимает как ему поступить, куда идти и самое главное, что гражданин не имеет никакого представления о том, как поступить с кредитом и накапавшими процентами по нему.
Потеряв самообладание под прессом постоянных звонков и давления со стороны банков и коллекторов, человек судорожно пытается найти хоть какие-то деньги и гасить свою задолженность, которая растет быстрее, чем ее удается уменьшить. И получается, что человек просто топчется на месте, закрывая только лишь проценты по займу, и при этом не может уменьшить основную сумму займа.
Приведем условный пример того, как заемщик гасит свой кредит в обычном ритме.
Сумма кредит 1 000 000 рублей. Платеж составляет 20 000 рублей, из которых 10 000 рублей это проценты и 10 000 рублей погашение самого займа. Таким образом, ежемесячно заемщик снижает сумму самого займа на 10 000 рублей, а вслед за этим, соответственно, снижается сумма ежемесячных процентов. Однако, попав в ситуацию, при которой наш заемщик более не имеет возможности в полном объеме обслуживать свой кредит, человек делает сам себе «медвежью услугу». Он начинает платить банку только 9 000 рублей из 20 тысяч. Таким образом, начинает копиться долг по процентам, а сама сумма кредита, от которой эти самые проценты начисляются, не уменьшается. И огромное количество людей этого просто не понимает. И это еще самый безобидный вариант. Такая выплата кредита может длиться просто до бесконечности.
Единственное, что поможет реально облегчить положение вещей - это расторжение кредитного договора. Основанием для такого расторжения будет являться невозможность обслуживать свой заем. Для этого вам необходимо обратиться в свой банк с письменной претензией на предмет расторжения кредитного договора. Вероятнее всего, банк откажется расторгать с вами договор кредита и предложить продолжить накапливать задолженность, чтобы получить с вас впоследствии максимум денег.
Если по истечении 10 дней после подачи претензии вы не получите ответ от банка, либо получите письменный отказ банка в расторжении договора, вам следует обратиться в суд с иском о расторжении кредитного договора.
Главным преимуществом расторжения кредитного договора является фиксация суммы долга и пресечение судом его дальнейшего увеличения. То есть суд, расторгнув договор кредита, устанавливает точную и неизменную сумму задолженности, которая больше не будет расти ни при каких условиях. Также, расторгнув договор, суд фактически запретит банку начислять вам какие-либо проценты, штрафы и т.д. У вас будет четкое представление и абсолютное понимание того, сколько вы должны. Вам не придется «плавать» в условиях кредитного договора, пытаясь понять сколько процентов и за что вам будет начислено за нарушение условий договора, а также выяснять очередность погашения обязательств, потому как банк в самом кредитном договоре нередко указывает, что в случае просрочки выплат, очередность погашения задолженности меняется. Банку выгодно, чтобы сначала вы погасили все штрафные санкции, затем проценты и комиссии и только в самую последнюю очередь снижалась сумма самого займа.
Я рекомендую вам оплачивать свои долги с умом и не поддаваться панике. Непременно используйте выработанный эффективный способ остановить бесконечный рост задолженности, при котором суд устанавливает точную сумму долга, подлежащую уплате, пресекает последующее начисление процентов, штрафов и санкций со стороны банка, поскольку по расторгнутому кредитному договору банк не имеет никакого права что-либо вам начислять. Вы будете точно знать, какую сумму денежных средств вам следует заплатить кредитной организации, а после выплаты этой зафиксированной суммы взаимоотношения между вами будут полностью исполнены.